Ипотека в гражданском браке: в чем ее особенности
На сегодняшний день, пары, состоящие в так называемом гражданском браке составляют около 20% от общего числа ипотечных заемщиков, ведь в последнее время банки более лояльно стали относится к гражданам, официально не оформившим свои отношения в ЗАГСе.
В результате, и заемщики, и банки, с одной стороны, оказались в очень выгодном положении. Вдвоем кредит выплачивать легче, чем в одиночку, а если учесть, что ежемесячный платеж по ипотеке в принципе соизмерим со стоимостью аренды жилья, то оформление ипотеки оказывается ее более выгодной альтернативой.
Банк, предоставляя ипотечный кредит семейной паре, скорее всего одобрит более крупную сумму, так как в данном случае считаются доходы обоих созаемщиков.
При выдаче ипотечного кредита гражданским супругам банки, помимо размера их доходов, также рассматривают наличие первоначального взноса и объект залога. Другими словами, условия кредитования для официальных и незарегистрированных пар являются одинаковыми. Однако, есть некоторые нюансы, о которых стоит знать.
Основное различие заключается в том, что зарегистрированные супруги, выплатив кредит, получат квартиру в совместную собственность, а гражданские – в долевую. Поэтому, при оформлении ипотеки в гражданском браке, юристы советуют оформлять квартиру в собственность в равных или иных долях, иначе в случае разрыва отношений один из сожителей может остаться ни с чем. Доказать причастность второго супруга к покупке жилья, конечно, можно через суд, но это займет много времени и потребует немалых финансовых затрат.
Доли гражданских мужа и жены распределяются самостоятельно, в зависимости от первоначальных договоренностей и финансового участия каждого. Например, если первоначальный взнос 40% представляет собой сумма, полученная от продажи комнаты гражданской жены, а 60% по ипотеке выплатил за квартиру муж, то и собственность делится в таких же пропорциях.
В случае развода разделить недвижимость, которая была взята в ипотеку в долевую собственность, гораздо проще. Квартиру можно продать, а вырученные деньги — разделить в соответствии с вложениями. Если же один из супругов желает оставить квартиру за собой, он может выплатить второму компенсацию. В случае, если кредит до конца не погашен, банк может пересмотреть график выплат для остающегося в жилье экс-супруга.
В заключение хочется отметить, что покупка квартиры в ипотеку — очень ответственный шаг. От развода и раздела имущества, приобретенного совместно по ипотеке, не застрахованы и зарегистрированные пары. Чтобы избежать финансовых проблем в дальнейшем, при оформлении ипотеки юристы советуют подстраховаться и заключить брачный контракт, выступающий в случае развода гарантом «цивилизованного» раздела имущества и соблюдения интересов обоих супругов.